월세

결론부터 말하면, 부동산 중개수수료는 법정 상한요율 이내에서 협상이 가능하고 매매 5억 원 기준 최대 400만 원까지 차이가 생깁니다. 아파트 계약서에 도장 찍기 전, 수수료 계산법을 모르면 상한 금액을 그대로 내는 경우가 대부분이에요.

거래금액 5억 원 아파트의 중개수수료 상한은 400만 원이지만, 실제로는 200만-300만 원 선에서 합의하는 사례가 많거든요. 차이를 만드는 건 협상이 아니라 구조를 아느냐 모르느냐의 문제입니다.

중개수수료가 부담되는 진짜 이유

중개수수료

공인중개사가 부동산 거래를 중개한 대가로 매도인과 매수인 각각에게 받는 보수. 공인중개사법 제32조에 따라 상한요율이 정해져 있으며, 상한 이내에서 당사자 간 협의로 결정됩니다.

중개수수료는 거래금액에 비례하기 때문에 아파트 가격이 오를수록 부담이 커집니다. 2021년 요율 개정 전에는 매매 6억-9억 구간 상한이 0.9%였는데, 개정 후 0.5%로 낮아졌어요. 그래도 5억 원 아파트를 사면 최대 400만 원, 10억 원이면 최대 800만 원까지 나올 수 있죠.

문제는 대부분 상한요율이 곧 “정가”라고 착각한다는 점이에요. 상한요율은 말 그대로 천장이고, 실제 수수료는 그 아래에서 정해집니다. 이 구조를 모르면 협상 자체를 시도하지 않게 되거든요.

거래금액별 중개수수료 상한요율

공인중개사법 시행규칙 별표에 따른 주택 매매, 교환 상한요율표입니다. 2021년 10월 19일 개정 기준이에요.

핵심은 2억-9억 구간이에요. 이 구간 상한요율이 0.4%이므로 5억 원 아파트의 수수료 상한은 200만 원입니다. 다만 많은 중개업소에서 0.5%나 0.9%를 요구하는 경우가 있는데, 개정 전 요율을 적용하는 건 위법이에요.

매매 vs 전세 vs 월세 수수료 차이

거래 유형에 따라 적용되는 요율표 자체가 다릅니다. 전세와 월세는 매매보다 상한요율이 낮은 구간이 존재하므로 같은 금액이라도 수수료가 달라져요.

전세 3억 원 계약의 경우 상한요율 0.3%가 적용되어 수수료 상한이 90만 원이에요. 같은 3억 원이라도 매매면 0.4%가 적용되어 120만 원까지 나옵니다.

수수료 계산 3단계

1. 거래금액 확인 – 매매가, 전세 보증금, 또는 월세 환산액(보증금 + 월세 x 100)을 확인합니다. 월세 환산액이 5천만 원 미만이면 보증금과 환산액 중 큰 금액을 적용해요.
2. 상한요율표 대입 – 거래금액 구간에 맞는 상한요율을 찾고, 한도액이 있으면 둘 중 작은 금액이 상한입니다. 매매와 임대차 요율표가 다르니 거래 유형을 반드시 구분하세요.
3. 협상 후 최종 금액 결정 – 상한요율은 천장이지 정가가 아닙니다. 중개사와 협의해 실제 수수료를 정하면 되고, 상한을 초과하는 금액을 요구받으면 시, 군, 구청에 신고할 수 있어요.

중개수수료 협상이 가능한 근거

공인중개사법 제32조 제3항은 중개수수료를 “거래당사자 간 협의”로 결정하되 상한요율을 초과할 수 없다고 규정합니다. 법 조문 자체가 협상을 전제로 만들어진 구조예요.

실제로 2021년 요율 개정 당시 국토교통부는 “상한요율은 최대치이며, 중개의뢰인과 개업공인중개사가 상호 협의하여 결정”한다고 공식 안내했어요. 상한 금액을 그대로 내야 한다는 규정은 어디에도 없습니다.

협상 여지가 생기는 현실적인 이유도 있어요. 같은 단지 내 매물을 여러 건 거래하거나, 매도와 매수를 동시에 의뢰하면 건당 수수료를 낮추는 게 중개사 입장에서도 합리적이거든요.

수수료 과다 청구 시 대응법

상한요율을 초과하는 수수료를 요구받았다면 세 가지 방법으로 대응할 수 있어요.

첫째, 공인중개사법 시행규칙 별표를 근거로 상한금액을 직접 제시하는 방법이에요. “매매 5억이면 상한이 200만 원인데요”라고 말하면 대부분 조정됩니다.

둘째, 해당 시, 군, 구청 부동산 민원 담당 부서에 신고할 수 있어요. 상한초과 수수료 수취는 공인중개사법 제33조 위반으로 업무정지 또는 자격취소 사유에 해당하거든요.

셋째, 한국공인중개사협회 소비자 상담센터(1644-3070)에 민원을 접수하는 방법도 있습니다.

가장 효과적인 건 계약 전에 수수료를 확정하는 거예요. 계약서 작성 후에 수수료를 논의하면 협상력이 떨어집니다.

합법적으로 수수료를 줄이는 4가지 방법

매매 5억 원 기준, 아래 방법을 조합하면 상한 200만 원에서 120만-150만 원 선까지 낮출 수 있습니다.

복수 거래 할인 요청

기존 집 매도와 새 집 매수를 같은 중개사에 의뢰하면 건당 수수료를 낮춰주는 경우가 많아요. 2건 동시 거래 시 각각 0.3%로 합의한 사례가 흔합니다.

직거래 플랫폼 병행 활용

네이버 부동산 직거래, 피터팬의 좋은 방 같은 플랫폼에서 매물을 직접 찾으면 중개수수료가 아예 발생하지 않아요. 다만 계약서 작성, 등기 이전, 하자 확인을 본인이 직접 해야 하는 부담이 있습니다.

중개보수 확인서 사전 요청

계약 전에 “중개보수 확인서”를 먼저 달라고 요청하면 수수료가 문서로 확정되어요. 구두 합의보다 분쟁 소지가 줄어들고, 상한을 초과하는 금액이 적혀 있으면 근거를 바로 따질 수 있거든요.

온라인 중개 서비스 비교

다방, 직방 같은 프롭테크 플랫폼에서 제공하는 중개 서비스는 수수료를 정찰제로 운영하는 곳이 있어요. 일반 중개사무소와 비교해 20-30% 낮은 수수료를 제시하는 경우도 존재합니다.

자주 혼동하는 3가지 실수

개정 전 요율로 청구받는 경우

2021년 10월 이전 요율을 적용해 0.9%를 요구하는 중개사가 간혹 있어요. 현행 상한은 2억-9억 구간 0.4%이므로 개정 요율표를 확인하고 대응하면 됩니다.

매매와 전세 요율표 혼동

같은 3억 원이라도 매매는 0.4%(120만 원), 전세는 0.3%(90만 원)로 상한이 다릅니다. 전세 계약인데 매매 요율을 적용받지 않도록 거래 유형을 명확히 해야 해요.

월세 거래금액 계산 오류

월세는 “보증금 + (월세 x 100)”으로 환산합니다. 보증금 1천만 원에 월세 50만 원이면 환산액 6천만 원이에요. 이 금액이 5천만 원 이상이므로 임대차 0.4% 한도 30만 원이 적용되어 수수료 상한은 24만 원입니다.

월세 환산액

월세 거래에서 중개수수료 산정 기준이 되는 금액. 보증금 + (월세 x 100)으로 계산하며, 환산액이 5천만 원 미만이면 보증금과 환산액 중 큰 금액을 적용합니다.

핵심 한 줄

수수료 상한은 정가가 아니라 천장이고, 계약서 도장 찍기 전에 “중개보수 확인서”를 먼저 요청하는 것만으로도 수십만 원이 달라집니다. 다음 부동산 계약 때 요율표 캡처 한 장을 휴대폰에 저장해 두면 그게 가장 확실한 절약 도구예요.

월세 세액공제는 총급여 7천만 원 이하 무주택 근로자가 연간 최대 1,000만 원 한도에서 납부 월세의 15-17%를 돌려받는 제도다. 매달 50만 원씩 월세를 내고 있는데 세액공제를 신청하지 않았다면, 연간 최대 102만 원을 그냥 흘려보내는 셈이 된다.

문제는 조건을 하나라도 충족하지 못하면 전액 거절된다는 점이다. 전입신고 누락, 주택 면적 초과, 임대차계약서 명의 불일치 — 이 세 가지가 탈락 사유의 대부분을 차지한다. 아래에서 조건부터 신청 절차, 흔한 실수까지 순서대로 정리했다.

월세 세액공제가 소득공제와 다른 점

세액공제

이미 계산된 세금에서 일정 금액을 직접 빼주는 방식. 소득공제가 과세표준을 낮추는 것과 달리, 세액공제는 최종 세금 자체를 줄여준다.

월세 세액공제는 납부할 세금에서 직접 차감되기 때문에, 같은 금액이라도 소득공제보다 체감 환급이 크다. 예를 들어 연 600만 원 월세를 낸다면 세액공제 17% 적용 시 102만 원이 세금에서 빠진다. 소득공제였다면 실제 환급은 과세표준 구간에 따라 절반 이하로 줄어들 수 있다.

쉽게 말해, 월급에서 떼이는 세금이 줄어드는 것이니 월세 부담이 실질적으로 낮아지는 효과가 있다.

세액공제를 받으려면 충족해야 할 5가지

소득세법 제95조의2에 따르면 월세 세액공제를 받으려면 다섯 가지 조건을 동시에 만족해야 한다. 하나라도 빠지면 공제 대상에서 제외된다.

총급여액

근로소득에서 비과세 소득을 뺀 금액. 연봉과 다르며, 식대, 차량유지비 등 비과세 항목을 제외한 실질 과세 대상 급여를 뜻한다.

소득 기준

총급여액 7,000만 원 이하인 근로소득자여야 한다. 종합소득금액 기준으로는 6,000만 원 이하에 해당한다. 프리랜서나 사업소득자도 종합소득금액 기준을 충족하면 신청이 가능하다.

무주택 요건

과세기간 종료일(12월 31일) 기준으로 본인 명의 주택이 없어야 한다. 배우자 명의 주택이 있어도 본인이 무주택이면 조건을 충족하지만, 세대주 여부에 따라 달라질 수 있으니 주의가 필요하다.

주택 규모

국민주택규모

주거 전용면적 85제곱미터(약 25.7평) 이하인 주택. 수도권 외 읍면 지역은 100제곱미터 이하까지 해당한다.

임차 주택이 국민주택규모 이하이거나, 기준시가 4억 원 이하여야 공제 대상이 된다. 오피스텔도 전입신고가 되어 있으면 주택으로 인정받을 수 있다.

전입신고 완료

임대차계약서 주소지에 전입신고가 되어 있어야 한다. 계약은 했지만 전입신고를 미뤘다면 해당 기간의 월세는 공제받을 수 없다. 이사 후 14일 이내 전입신고가 원칙이다.

계약서 명의 일치

임대차계약서의 임차인 명의와 공제 신청자가 동일해야 한다. 동거인이나 가족 명의로 계약한 경우 본인 공제가 불가능하다. 다만 배우자 명의 계약은 기본공제 대상 배우자라면 인정받을 수 있다.

소득 구간별 공제율 비교

총급여액 구간에 따라 공제율이 달라진다. 2025년 귀속 기준(2026년 연말정산 적용)으로 아래 표를 참고하면 된다.

월세가 월 84만 원 이상이면 연간 납부액이 한도 1,000만 원을 넘기 때문에 공제율과 관계없이 최대 환급액이 고정된다. 총급여 5,500만 원 이하 근로자가 월세 84만 원 이상을 내는 경우 최대 환급액은 연 170만 원이다.

반대로 월세가 40만 원이라면 연간 480만 원에 17%를 적용해 약 81만 원을 돌려받게 되니, 금액이 적더라도 신청하는 편이 낫다.

홈택스 신청 절차

연말정산 시 회사를 통해 신청하거나, 5월 종합소득세 신고 때 직접 신청할 수 있다. 두 경로 모두 필요한 서류는 동일하다.

1. 필요 서류 준비 – 임대차계약서 사본, 월세 이체 내역(계좌이체 확인서), 주민등록등본을 준비한다. 현금 납부 시 무통장입금증이나 영수증도 인정된다.
2. 홈택스 접속 및 로그인 – 국세청 홈택스(hometax.go.kr)에 공동인증서 또는 간편인증으로 로그인한다.
3. 월세액 세액공제 메뉴 진입 – 연말정산 간소화 서비스에서 ‘월세액’ 항목을 선택한다. 자동 조회가 안 되는 경우 직접 입력 메뉴를 이용한다.
4. 주택 정보 및 금액 입력 – 임대인 정보, 주택 유형, 계약 기간, 월세 금액을 입력하고 서류를 첨부한다.
5. 공제 신청 완료 및 확인 – 입력 내용을 최종 확인하고 제출한다. 회사 연말정산 시에는 원천징수영수증에 반영되었는지 확인한다.

연말정산 기간에 놓쳤다면 5월 종합소득세 신고 때 경정청구로 최대 5년 치까지 소급 신청이 가능하다. 과거에 월세를 냈지만 공제를 안 받았다면 지금이라도 돌려받을 수 있다.

90%가 놓치는 탈락 사유 3가지

조건을 충족한다고 생각했는데 거절당하는 경우가 적지 않다. 실무에서 자주 발생하는 탈락 사유를 정리했다.

전입신고 시점과 계약 기간 불일치

3월에 이사했는데 전입신고를 6월에 했다면, 3-5월분 월세는 공제 대상에서 빠진다. 전입신고 완료일 이전 납부분은 세액공제를 받을 수 없으므로, 이사 즉시 전입신고를 해야 공제 누락이 발생하지 않는다. 이사 후 14일 이내가 법정 기한이지만, 세액공제 측면에서는 하루라도 빠를수록 유리하다.

집주인이 사업자 등록을 한 경우

임대인이 사업자 등록을 하고 세금계산서를 발행하는 구조라면, 임차인은 월세 세액공제 대신 현금영수증 소득공제를 받아야 한다. 두 가지를 동시에 적용받을 수는 없다. 계약 전 임대인의 사업자 등록 여부를 확인하는 것이 좋다.

보증금 + 월세 혼합 계약의 함정

전세보증금이 있고 월세가 별도로 붙는 반전세 구조에서도 세액공제는 월세 부분만 적용된다. 간혹 보증금 이자 상당액까지 공제받을 수 있다고 오해하는 경우가 있는데, 실제 납부한 월세액만 공제 대상이다.

월세 현금영수증과 세액공제, 어느 쪽이 유리한지

월세를 국세청에 현금영수증으로 등록하면 30% 소득공제를 받을 수 있다. 세액공제와 동시 적용은 안 되므로 둘 중 하나를 선택해야 한다.

총급여 7,000만 원 이하라면 대부분의 경우 세액공제가 현금영수증 소득공제보다 환급액이 크다. 과세표준 15% 구간에 해당하는 사람이 현금영수증 30%를 적용받아도 실질 공제율은 4.5%에 불과하다. 세액공제 15-17%와 비교하면 차이가 뚜렷하다.

다만 총급여가 7,000만 원을 넘는 고소득자는 세액공제 자격이 없으니, 현금영수증 소득공제를 선택하는 편이 낫다.

경정청구로 과거 월세도 돌려받는 법

세액공제를 몰라서 신청하지 못한 과거 월세분도 경정청구를 통해 환급받을 수 있다. 최대 5년 전 납부분까지 소급 적용이 가능하다.

홈택스에서 ‘경정청구’ 메뉴를 선택하고, 해당 귀속연도별로 임대차계약서와 이체 내역을 첨부하면 된다. 처리 기간은 통상 2-3개월이다. 2021년 이후 납부분이라면 지금 신청해도 늦지 않았다.

한 가지 주의할 점은 경정청구 시에도 해당 기간의 전입신고 이력이 확인되어야 한다는 것이다. 주민등록 초본을 발급받아 전입 이력을 증빙하면 된다.

이 글을 읽기 전에는 월세 세액공제라는 제도 자체를 몰랐거나, 조건이 복잡해 보여서 신청을 미뤘을 수 있다. 읽고 난 뒤에는 달라진다 — 본인이 17% 구간인지 15% 구간인지 판단할 수 있고, 전입신고 시점이 공제 금액을 좌우한다는 점도 파악했다. 경정청구로 과거 5년 치까지 돌려받을 수 있다는 사실까지 확인했으니, 홈택스에서 지난 연말정산 내역의 월세액 항목이 비어 있는지 한 번 확인해 보면 된다. 빈칸이라면 환급 대상일 가능성이 높다.

월세 외 공제 항목까지 점검하고 싶다면 연말정산 환급 체크리스트도 함께 참고할 수 있다.

보증금 1억 원 기준, 전세와 월세의 5년 총비용 차이는 약 2,000만 원에 달합니다. 한국은행 기준금리 3.0% 기준으로 전세 보증금에 묶이는 기회비용만 연 300만 원이에요.

“전세가 무조건 이득 아닌가요?” 주변에서 자주 듣는 말인데, 금리와 기회비용까지 계산하면 결론이 달라지는 경우가 있어요. 보증금 규모, 소득 수준, 투자 성향에 따라 월세가 오히려 유리한 구간이 존재합니다.

전세와 월세 — 비용 구조 자체가 다르다

전세

보증금 전액을 집주인에게 맡기고 월 임대료 없이 거주하는 한국 고유의 임대차 형태. 계약 종료 시 보증금 전액을 돌려받는 구조입니다.

전세는 매달 나가는 돈이 없어서 “공짜로 사는 것” 같지만, 보증금에 묶인 자금의 기회비용이 숨어 있어요. 반면 월세는 매달 현금이 빠져나가지만, 보증금을 줄인 만큼 투자나 예금에 활용할 여지가 생깁니다.

기회비용

어떤 선택을 했을 때 포기하게 되는 다른 선택의 가치. 전세 보증금 1억을 예금에 넣었다면 받을 수 있는 이자가 전세의 기회비용에 해당합니다.

전세 보증금 1억 원의 연간 기회비용은 한국은행 기준금리 3.0% 적용 시 약 300만 원입니다. 5년이면 단순 계산으로 1,500만 원. 실제로는 복리 효과까지 더해지면 그 이상이 됩니다.

보증금 1억 기준 — 전세와 월세 조건 비교

같은 지역, 비슷한 면적의 아파트를 전세와 월세로 각각 계약한다고 가정해 보겠습니다. 국토교통부 실거래가 공개시스템 기준, 서울 외곽 20평대 아파트의 평균적인 조건이에요.

표만 보면 전세가 연 390만 원 저렴해요. 그런데 여기서 끝이 아닙니다. 월세 세액공제, 투자 수익률, 전세 대출 이자까지 반영하면 격차가 크게 줄어듭니다.

전세 대출을 끼면 계산이 뒤집히는 구간

보증금 1억 원을 전액 현금으로 가진 사람은 드물어요. 대부분 전세자금대출을 활용합니다. 한국주택금융공사 보금자리론 기준, 2026년 3월 전세대출 금리는 연 3.5-4.5% 수준이에요.

전세대출은 보증기관(HUG, SGI, HF)을 통해 보증서를 발급받아야 하며, 소득과 보증금 규모에 따라 한도가 달라져요. 전세 대출 7,000만 원을 연 4.0%로 받으면, 연간 이자 비용이 280만 원 발생합니다. 자기자금 3,000만 원의 기회비용 90만 원까지 더하면 전세의 실질 연간 비용은 370만 원이 돼요.

전세 대출 7,000만 원(연 4.0%) + 자기자금 3,000만 원 기회비용을 합산하면, 전세의 연간 실질 비용은 약 370만 원입니다. 월세 연간 비용 690만 원과 비교하면 여전히 전세가 320만 원 저렴해요. 다만 이건 월세 세액공제를 반영하기 전 수치입니다.

월세 세액공제 — 연 100만 원까지 돌려받는 구조

총급여 7,000만 원 이하 무주택 세대주라면, 월세 세액공제로 납부 월세의 15-17%를 환급받습니다. 국세청 기준, 총급여 5,500만 원 이하는 17%, 초과 시 15% 공제율이 적용돼요.

월세 55만 원 x 12개월 = 660만 원. 공제율 15% 적용 시 약 99만 원을 환급받습니다. 월세 세액공제를 반영하면 월세의 연간 실질 비용은 591만 원으로 줄어듭니다.

전세(대출 포함) 370만 원 vs 월세(공제 후) 591만 원. 차이는 연 221만 원이에요. 5년이면 약 1,100만 원 차이로 좁혀집니다.

5년 총비용 시뮬레이션 — 3가지 시나리오

같은 보증금 1억 원 물건을 기준으로, 자금 상황별 5년 총비용을 계산했어요.

세 가지 시나리오 모두 전세가 유리하지만, 대출 비중이 높아질수록 격차가 급격히 줄어듭니다. 현금 보유자의 전세 절약분은 5년 1,455만 원이지만, 대출 90%면 705만 원으로 반 이상 줄어요. 전세대출 금리가 5.5%를 넘으면 월세가 유리해지는 역전 구간이 생깁니다.

전세가 불리해지는 3가지 상황

모든 상황에서 전세가 유리한 건 아닙니다. 아래 조건에 해당하면 월세를 진지하게 고려해야 해요.

첫째, 전세대출 금리가 5%를 넘을 때. 대출 비중 80% 이상이면서 금리 5.5% 이상이면 월세 총비용과 거의 같아집니다. 금리 6%를 넘기면 월세가 명확히 유리한 구간에 진입해요.

둘째, 전세보증금 반환 리스크가 클 때. 주택도시보증공사(HUG) 전세보증금 반환보증 사고 건수는 2024년 기준 연 4만 건을 넘었습니다. 집값 하락기에 전세금을 돌려받지 못하는 상황은 현실적인 리스크에요.

셋째, 잔여 자금으로 연 5% 이상 수익을 낼 수 있을 때. 월세를 선택하면 9,000만 원이 남습니다. 이 자금으로 연 5% 수익(세전)을 올리면, 5년간 약 2,500만 원의 투자 수익이 발생해요. 월세 총비용 2,955만 원에서 차감하면 실질 부담은 455만 원까지 줄어듭니다.

2026년 금리 환경에서 판단 기준

한국은행 기준금리는 2026년 3월 기준 3.0%입니다. 시중 전세대출 금리는 3.5-4.5% 수준이에요.

1. 자기자금 비율 확인 – 보증금의 50% 이상을 현금으로 가지고 있다면 전세가 유리합니다. 대출 비중이 80%를 넘으면 월세와 비교가 필요해요.
2. 전세대출 금리 확인 – 연 4.5% 이하면 전세 유리, 5.0% 이상이면 월세 비교 필수, 5.5% 이상이면 월세가 유리할 가능성이 높습니다.
3. 월세 세액공제 자격 확인 – 총급여 7,000만 원 이하 무주택 세대주라면 연 최대 100만 원 환급. 이 조건에 해당하면 월세의 실질 부담이 크게 줄어듭니다.
4. 보증금 반환 리스크 점검 – 전세가율 80% 이상, 다세대/빌라, 신축 미입주 물건은 보증금 미반환 위험이 높습니다. HUG 반환보증 가입 가능 여부를 먼저 확인하세요.
5. 잔여 자금 활용 계획 수립 – 월세 선택 시 남는 자금의 투자 수익률이 연 5% 이상이면, 5년 기준으로 전세와 총비용이 비슷해집니다.

전세-월세 전환율로 적정 월세 계산하기

전세를 월세로 전환할 때 적용하는 비율이 전환율입니다. 주택임대차보호법 시행령 기준, 전환율 상한은 기준금리 + 2%포인트에요.

전월세 전환율

전세 보증금을 월세로 바꿀 때 적용하는 연간 이율. 2026년 3월 기준 법정 상한은 5.0%(기준금리 3.0% + 2.0%)입니다.

보증금 1억 원을 전환율 5.0%로 완전히 월세로 바꾸면, 월 임대료는 약 42만 원이 됩니다. 실제 시장에서는 전환율 4-6%가 일반적이에요.

보증금을 줄이고 월세를 높이는 반전세(보증금 5,000만 원 + 월세 25만 원) 구조도 대안이 됩니다. 보증금 리스크를 절반으로 줄이면서, 나머지 5,000만 원은 투자에 활용할 수 있어요.

놓치기 쉬운 숨은 비용 3가지

단순 임대료 비교에서 빠지기 쉬운 항목이 있어요.

전세 갱신 시 보증금 인상. 임대차 3법에 따라 계약 갱신 시 보증금 인상률 상한은 5%입니다. 1억 원 보증금이 2년 후 1억 500만 원으로 오를 수 있어요. 5년간(갱신 2회) 최대 1,025만 원까지 늘어납니다.

월세 연체 시 신용 영향. 3개월 이상 월세를 연체하면 한국신용정보원에 연체 정보가 등록됩니다. 전세는 이런 리스크가 없어요.

이사 비용 차이. 전세는 보통 2년 단위로 이사하지만, 월세는 계약 기간이 짧아 이사 빈도가 높을 수 있습니다. 1회 이사 비용 50-100만 원도 총비용에 포함시켜야 합니다.

간단한 판단 공식이 있어요. 전세대출 금리 x 대출 비중이 전환율 x 0.85보다 크면 월세가 유리합니다. 예를 들어, 대출금리 5% x 대출비중 80% = 4.0% vs 전환율 5% x 0.85 = 4.25%면 전세가 소폭 유리한 구간이에요.

핵심 한 줄 — 내 상황에 맞는 기준

자기자금 50% 이상이면 전세, 대출 80% 이상이면서 금리 5% 넘으면 월세를 선택하는 편이 5년 총비용 기준으로 유리합니다. 오늘 할 수 있는 한 가지는 현재 전세대출 금리와 대출 비중을 확인하는 거예요. 그 두 숫자만 알면 위 시뮬레이션에 바로 대입할 수 있습니다.

관련 주제로 전세대출 은행별 조건이 궁금하다면, 주담대 금리 비교가 필요하다면 함께 참고하세요.